안심대출 총정리

안심대출 총정리

 

오늘부터 20兆 추가 접수… 알쏭달쏭 헷갈리는 문제들 총정리

 

오늘부터 4월 3일까지 2%대 안심전환대출 20조원이 추가로 판매된다. 임종룡 금융위원장은 29일 금융위원회에서 브리핑을 갖고 "안심전환대출에 높은 수요가 있다고 판단했다"며 "30일부터 20조원의 추가 공급을 결정했다"고 밝혔다.

임 위원장은 그러나 "추가 공급되는 20조원은 정부가 공급 가능한 최대 규모"라며 "더 이상의 공급 확대는 없다"고 못을 박았다. 추가로 판매되는 20조원은 1차 때와 마찬가지로 은행 주택담보대출자를 대상으로 하지만, 선착순 마감 방식이 아니라, 마감일까지 일괄 신청을 받은 뒤 20조원 한도 내에서 주택 가격이 낮은 사람 순으로 전환 대상자를 선정한다. 전환이 확정된 사람에겐 1~2주 후에 각 은행이 통보한다.

-2015.3.30.월요일 아침부터 줄 설 필요 없어
1차때는 선착순 대출했지만 이번엔 집값 낮은 사람부터

-정부 "더 이상의 추가 대출 없다"
제2금융권 대출은 여전히 제외
기존에 이자만 내던 사람들은 매달 갚아야 할 돈 더 늘어나

 

근래 가장 인기 있는 정책금융상품인 '안심전환대출'이 오늘부터 추가로 20조원 판매된다. 당초 계획했던 20조원 규모의 안심전환대출이 하루 5조원의 속도로 팔린 끝에 빠르게 매진된 것을 감안하면 추가로 판매되는 20조원에도 많은 수요자가 몰릴 것으로 예상된다. 정부는 이번 안심전환대출 판매를 끝으로 더 이상의 추가 판매는 없을 것이라고 밝혔다. 이번주만 추가로 판매되는 안심전환대출의 혜택을 보려면 어떻게 해야 하는지 소비자들이 제기한 대표적인 궁금증들을 문답형식으로 풀었다.

Q. 안심전환대출은 무기한 판매되나?

A. 아니다. 오늘부터 4월 3일(금요일)까지, 20조원 한도로만 판매된다. 20조원 한도를 소진하지 않더라도 3일 은행 지점이 문을 닫으면 판매가 종료된다. 지난주까지 판매된 안심전환대출은 '선착순 마감'으로, 대출자의 조건만 맞으면 하루 이틀 안에 대출 전환이 실행됐다. 그러나 오늘부터 3일까지 신청받는 안심전환대출은 5일간 일괄 신청을 받은 뒤, 주택 가격이 낮은 대출자들에게 우선순위를 준다. 대출전환이 승인된 사람에게는 접수 후 1~2주 내에 각 은행이 통보한다.

 

Q. 추가로 판매되는 안심전환대출의 자격이 바뀐 게 있나?

A. 없다. 기존의 안심전환대출 조건과 동일하다. 변동금리로 대출을 받았거나, 이자만 상환하는 두 개 조건 중 하나를 충족해야 한다. 고정금리 대출을 받아서 원금을 상환 중이라면 대상에서 제외된다. 대출받은 지 1년이 지나야 하고, 주택 가격이 9억원 이하여야 한다. 만약 이용 중인 대출을 최근 6개월간 30일 이상 연체했다면 대출을 갈아탈 수 없다. 신용카드를 포함해 다른 금융대출도 장기간 연체하면 불가능하다.

Q. 대출전환이 가능한 집의 종류는?

A.오피스텔을 제외하고 실제 거주용으로 쓰이는 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능하다.

Q.대출방식은 어떻게 되나?

A.10·15·20·30년 중에서 고르면 되고, 만기까지 원금을 모두 갚는 방식을 '기본형'으로 하되, 만기 20년 이내의 경우는 원금의 70%를 분할상환하고 30%는 만기 때 갚는 '만기일부상환방식'을 선택할 수도 있다. 기본형의 금리는 연 2.65% 선이다. 만기 때 30% 갚는 상품을 선택하면 금리가 0.1% 높아진다. 신청자는 LTV(주택담보인정비율·70%)와 DTI(총부채상환비율·60%) 재심사를 받아 각각 기준을 충족해야 안심전환대출을 받을 수 있다.

Q. 기존 대출이 고정금리라도 일부만 분할상환 조건으로 대출받았다면 전환이 가능한가?

A.가능하다. 금리유형 또는 상환방식 중 하나라도 안심전환대출 요건을 충족하면 전환 대상에 해당한다. 안심전환대출 대상이 되지 않는 대출 상품에 유의해야 한다. 주택금융공사의 보금자리론·적격대출·스와프 같은 유동화 국민주택기금대출, 은행의 전세자금대출도 포함되지 않는다.

Q. 지난 1주일간 대출자들이 은행에 가장 많이 물어본 질문은?

A. '매달 원금을 상환해야 하나요?'라는 질문이다. 안심전환대출은 일시상환 방식으로 이용할 수 없다. 금리를 연 2%대로 낮춰주는 대신, 매달 원리금을 내는 대가가 따르므로 일정한 소득이 없으면 이용하기 어렵다. 거치기간도 없다. 또 담보 가격이 높아도 소득이 없으면 신청할 수 없다.

Q.저축은행·신협 등 제2금융권의 주택담보대출자는 여전히 이용할 수 없나.

A. 그렇다. 정부는 제2금융권 회사들이 3000개가 넘어가 금리·대출구조 등이 복잡해 통일된 전환상품을 협의해 만들기 쉽지 않다고 설명했다. 제2금융권 대출자들의 경우 디딤돌대출(연 금리 2.6~3.4%), 보금자리론(연 2.9~3.25%)을 통해 대환이 가능하다.

Q. 현재 변동금리로 1억원을 대출받고 있다. 원금은 갚지 않고 있으며 금리가 연 3.6%여서 매월 30만원을 이자로 내고 있다. 안심전환대출로 바꾸면 한 달에 내는 돈은 어떻게 바뀔까.

A. 20년 만기, 원리금 균등상환, 금리 연 2.65% 대출로 갈아탄다고 가정하면 매월 54만원 정도를 내게 된다. 첫 달에는 이자가 22만원, 원금이 32만원 정도고 원금을 갚아갈수록 이자의 비중이 작아지고 원금이 커지는 구조다. 이자는 줄어들지만, 원금까지 갚아야 해서 실제로 내는 돈은 24만원이 늘어나는 셈이다. 만기에 원금의 30%를 상환하는 대출(금리 연 2.75%)을 선택하면 대출금 1억원 기준으로 매월 45만원 정도를 은행에 갚으면 된다. 기본적으로 변동금리로 원리금 분할 상환하던 사람은 내는 돈이 줄어든다. 하지만 이자만 내던 사람들은 매달 내는 돈이 많이 늘어날 수 있다.

Q. 지난 1주일간 주로 어떤 사람들이 안심전환대출을 이용했나?

A. 대출을 전환한 사람들의 평균 소득은 연 4100만원이다. 연소득 6000만원 이하 중산층이 70%였다. 평균 주택가격은 약 3억원이며, 평균 대출금액은 약 1억원이다. 주택종류로는 아파트가 91%였다. 집값이 6억원을 초과하는 사람들은 전체의 10% 정도였다.